Det är inte bara femtiplussare som tänker på privat pensionssparande i dag. Allt fler yngre börjar spara privat till pensionen. Den typiske spararen är faktiskt född 1972 enligt pensionsmyndighetens statistik.
Men någon väldig brådska behöver man inte ha, menar Monica Petersson, pensionsexpert på Pensionsmyndigheten.
– Jag tycker att det är dags att gå in och göra en pensionsprognos när man har etablerat sig på arbetsmarknaden. Då kan man gå in och se hur det ser ut för just mig och ta ett beslut, säger hon.
I en pensionsprognos kan man se dels den allmänna pensionen som finns i det orangea kuvertet, men även tjänstepension och eventuellt privat sparande. Pensionsprognos kan göras via Pensionsmyndighetens sida.
Det privata sparandet är en liten del av den totala pensionen.
– Jag tycker generellt att man lägger för stor vikt vid det privata sparandet. Det är alltid bra att ha ett eget sparande och för vissa kan det vara nödvändigt. Men bland dagens pensionärer är det bara ungefär fem procent av inkomsten som kommer från eget sparande och det är en väldigt liten del, säger Petersson.
– Det allra viktigaste tycker jag istället är att man jobbar så mycket man kan och har möjlighet till.
Om man vill spara privat inför pensionen är det allra vanligaste att vända sig till banker eller försäkringsbolag. De erbjuder rådgivning inför sparandet.
– Där ska man avra medveten om att dessa rådgivare inte är objektiva efetrsom de säljer sina egna produkter. Det kan avra bra att jämföra flera olika alternativ innan man bestämmer sig, tycker Petersson.
Ska man spara så är det bra att våga ta en lite högre risk, tror Monica Petersson.
– Är man ung är det nödvändigt för att kunna få en bra avkastning på sparandet, men även när man gått i pension vid 65 så ska man ju förhoppningsvis leva många år efter det och kanske vill fortsätta ha en bra avkastning. Risk är för många förknippade med något farligt, men så behöver det inte vara. Mitt bästa råd är att sprida riskerna i globala fonder så är man inte beroende av enskilda länders eller marknaders utveckling.
Monica Peterssons tips för eget sparande:
– Avsluta det avdragsgilla pensionssparandet, pensionsförsäkring och individuellt pensionssparande, IPS (kan finnas undantag om du är sjuk, kolla med din bank/försäkringsbolag).
– Gör en pensionsprognos för att få en uppfattning om storleken på din framtida pension.
– Fortsätt spara långsiktigt till pensionen.
– Ett bra alternativ för ett långsiktigt sparande är att spara i ett investeringssparkonto (ISK), ett annat kan vara kapitalförsäkring beroende av vad du har för behov.
– Om du öppnar till exempel ett ISK så kan ett bra alternativ för långsiktigt sparande vara att spara i globala aktiefonder med låga avgifter.
– Ha koll på avgifterna – Ett sparande i globala aktieindexfonder kostar till exempel omkring 0,40 procent per år. Se till att ditt sparande inte blir dyrare än så.
– Har du bolån kan ett alternativ vara att kombinera ett sparande med en löpande amortering på lånen.
– Kapitalförsäkringar är ofta en dyr sparform. Det är vanligt med en fast årlig avgift och en procentuell årlig avgift som tas ut på det totala sparbeloppet. Om du sparar i fonder får du dessutom betala fondavgifter. Ha koll på den totala kostnaden alltså!
– Att gå i pension senare innebär också en högre pension.